近年、日本ではキャッシュレス決済の利用が急速に広がりを見せています。
日本におけるキャッシュレス化の進展は、経済的な利便性や効率性、
さらには社会的な変化とも密接に関連していますが、世界の中でもまだ現金使用が
根強い国であることも事実です。
今回は日本がキャッシュレス化をどのように進めているのか、
その背景、現状、そして今後の展望についてどう考えているのかを書いていきます。
キャッシュレス化の進展状況
まず、現在の日本のキャッシュレス決済比率は、2021年時点で約30%です。
これは、韓国（約90%）や中国（約50%）といった国々と比べるとまだ低い水準に
あります。
しかし、数年前に比べると確実に進展しており、特に都市部ではキャッシュレス決済が
一般的になりつつあります。例えば、QRコード決済を活用した「PayPay」や
「LINE Pay」、「楽天ペイ」などのサービスは、飲食店や小売店での利用が急増し、
消費者にとっても便利な決済方法となっています。
このような背景には、技術の進化やスマートフォンの普及が大きな役割を
果たしています。QRコード決済は、スマートフォンさえあれば簡単に利用できるため、
従来のクレジットカードや電子マネーといった決済方法に加えて、より手軽で便利な
選択肢を提供しています。
政府の取り組み
日本政府も、キャッシュレス化を積極的に推進しています。
政府の「キャッシュレス・ビジョン」や、消費税増税に伴って行われた
「キャッシュレス・ポイント還元事業」などがその代表的な施策です。
これらの施策は、消費者がキャッシュレス決済を利用するインセンティブを
提供するもので、特に中小店舗でのキャッシュレス化促進に寄与しました。
例えば、2019年10月に消費税が10%に引き上げられた際、消費者がキャッシュレス決済
を利用することで最大5%の還元を受けられるというポイント還元事業が実施されまし
た。この取り組みにより、多くの消費者がキャッシュレス決済を利用するようになり、
特に中小企業や地方の店舗でもQRコード決済の導入が進みました。
さらに、政府は2025年までにキャッシュレス決済比率を40%に引き上げる目標を掲げ、
デジタル決済を活用した社会実験や、デジタル通貨（CBDC）の研究を進めています。
これらの政策は、キャッシュレス社会の実現に向けて重要な一歩となるでしょう。
クレジットカードと電子マネーの普及
クレジットカードや電子マネーも、日本でのキャッシュレス決済において重要な役割を
担っています。特に都市部では、クレジットカードが日常的に使われており、
スーパーやコンビニエンスストア、オンラインショッピングなど、さまざまな場面で
利用されています。
また、交通系電子マネー（Suica、PASMOなど）は、公共交通機関の利用に欠かせない
存在となっています。
これらの電子マネーは、電車やバスの乗車時だけでなく、コンビニやカフェなど、
さまざまな店舗での支払いにも使用できるため、生活全般において非常に便利です。
最近では、スマートフォンに搭載された「おサイフケータイ」や、Apple Pay、Google
Payなどのモバイル決済サービスがさらに普及し、クレジットカードや電子マネーの利
用範囲が広がっています。
これらのサービスの利用者が増加する中、キャッシュレス決済はもはや一部の人々の特
権ではなく、広く一般的な支払い方法となっています。
QRコード決済の急成長
最近では、QRコードを使った決済方法が急速に普及しています。
代表的なQRコード決済サービスには、「PayPay」、「LINE Pay」、「楽天ペイ」など
があり、これらはスマートフォンを使った簡単でスピーディーな支払い方法を提供して
います。QRコード決済の利点は、店側が特別な機器を導入しなくても、スマートフォン
一つで決済を受けることができる点です。
特に日本では、スマートフォンの普及率が高く、QRコード決済を利用するのに特別な技
術的な障壁がないため、個人でも店舗でも導入が進んでいます。さらに、これらのサー
ビスではポイント還元やキャンペーンが頻繁に実施されるため、消費者にとっても大き
な魅力となっています。
例えば、「PayPay」では、加盟店での支払い時に還元を受けることができるほか、
月に数回行われる「祭り」と呼ばれる大規模な割引イベントも人気で、消費者が
積極的に利用する動機となっています。
現金使用が根強い背景
それでも、現金使用の文化が根強いことは事実です。
特に高齢者層では、現金の使用が圧倒的に多いという現状があります。
日本は、戦後から長い間、現金を中心とした社会が築かれてきました。
そのため、現金に対する信頼感や安心感が非常に強いのです。
また、地方や小規模な店舗では、現金が主流であり、キャッシュレス決済の導入に
対する抵抗感も見られます。中小企業にとって、キャッシュレス決済を導入する際には
手数料の負担が問題になる事も多く、導入に踏み切れないケースも少なくありません。
これらの課題に対して、政府は補助金や支援策を講じていますが、
現金を使い続けるメリットを感じる人々には、キャッシュレス決済の普及がすぐには
進まないことも予想されます。
今後の展望と課題
今後、キャッシュレス化がさらに進むためには、いくつかの課題を克服する必要があり
ます。まず、現金に頼る層へのアプローチが不可欠です。
特に高齢者や地方の住民に対して、キャッシュレス決済の利便性や安全性を
丁寧に説明し、導入を促す努力が求められます。
セキュリティ面の強化も重要な課題です。デジタル決済の普及が進む中、
サイバー攻撃や不正利用に対する懸念も高まっています。
これに対しては、決済システムのセキュリティを強化し、消費者が安心して使える
環境を整えることが必要です。
全国どこでもスムーズに利用できるキャッシュレス決済インフラの整備も
求められます。特に地方では、キャッシュレス決済の対応店舗が少ないため、
さらなる普及にはインフラの整備が不可欠です。
まとめ
日本におけるキャッシュレス化は、確実に進展していますが、依然として現金を
使用する文化が根強いことがわかっています。
政府の取り組みや新たな決済手段の登場により、今後はさらに多くの人々が
キャッシュレス決済を利用するようになると考えられます。
そのためには、セキュリティ面の強化や、高齢者層や地方住民へのアプローチを進め、
全世代が利用できる環境を整えていくことが求められます。
